வீட்டுக்கடன் என்பது உங்கள் கனவு வீட்டை வாங்க உதவும் ஒரு முக்கியமான நிதி சாதனம். ஆனால் சரியான திட்டமிடல் இல்லாமல் நீங்கள் எதிர்பாராத சிக்கல்களை சந்திக்க நேரிடலாம். வீட்டுக்கடனை எடுக்க முன் சில முக்கியமான அம்சங்களைப் பற்றி தெரிந்து கொள்வது முக்கியம்.
1. வட்டி விகிதம் (Interest Rate)
- நிலையான வட்டி (Fixed Interest): வட்டிவிகிதம் நிலையாக இருக்கும், மார்க்கெட் மாற்றங்களால் பாதிக்கப்படாது.
- மாறும் வட்டி (Floating Interest): மார்க்கெட் நிலவரத்தைப் பொறுத்து வட்டிவிகிதம் மாறும்.
சிறந்த விகிதத்தை தேர்வு செய்ய: வங்கி மற்றும் நிதி நிறுவனங்களின் சலுகைகளை ஒப்பிடுங்கள்.
2. இறுதி தொகை (EMI – Equated Monthly Installment)
- உங்கள் மாதாந்திர வருமானத்தைப் பொருத்து இஎம்ஐ தொகையை திட்டமிடுங்கள்.
- உங்கள் மாத வருமானத்தின் 40% க்கும் குறைவாக இஎம்ஐ இருக்குமாறு கவனியுங்கள்.
3. உங்கள் பயனாளி புள்ளி (CIBIL Score)
- CIBIL ஸ்கோர் 750 அல்லது அதற்கும் அதிகமாக இருந்தால் சிறந்த வட்டி விகிதத்தில் கடன் பெற வாய்ப்பு உள்ளது.
- உங்கள் வரலாற்று நிலுவை (credit history) நல்ல நிலையில் இருக்க வேண்டும்.
4. முழு செலவுகளை கணக்கிடுங்கள்
வீட்டுக்கடனுக்கான இடைக்கால செலவுகள் கூட இருக்கும்:
- பணமோசடி (Processing Fees)
- பதிவு கட்டணம் (Registration Charges)
- சொத்து காப்பீடு (Property Insurance)
இந்த செலவுகளைத் திட்டமிட மறவாதீர்கள்.
5. முன்பணம் (Down Payment)
- வீட்டின் மொத்த மதிப்பின் 10-20% முன்பணமாக செலுத்த வேண்டும்.
- அதிக முன்பணம் செலுத்தினால், கடன் தொகையும் வட்டி விகிதமும் குறையும்.
6. கடன் காலம் (Loan Tenure)
- நீண்டகால கடன் உங்கள் இஎம்ஐயை குறைக்க உதவும், ஆனால் மொத்த வட்டி அதிகமாகும்.
- குறுகிய காலகட்டத்தில் விலைவாசி குறைவாக இருக்கும், ஆனால் மாதாந்திர இஎம்ஐ அதிகமாக இருக்கும்.
7. முன்கூட்டியே திருப்பிச் செலுத்துதல் (Prepayment Policy)
- உங்கள் வீட்டுக்கடனை விரைவில் திருப்பிச் செலுத்த விரும்பினால், ப்ரீபெமெண்ட் கட்டணங்களை சரிபார்க்கவும்.
- சில வங்கிகள் ப்ரீபெமெண்ட் கட்டணமின்றி விருப்பத்தை வழங்குகின்றன.
8. வங்கி அல்லது நிதி நிறுவனம் தேர்வு
- வங்கிகளின் வட்டி விகிதங்கள், சேவைக் கட்டணங்கள் மற்றும் நிபந்தனைகளை ஒப்பிடுங்கள்.
- மாண்பற்ற நிறுவனம் மற்றும் நல்ல வாடிக்கையாளர் சேவை கொண்டவற்றை தேர்வு செய்யுங்கள்.
9. வீட்டின் சான்றுகள் சரிபார்க்கவும்
- விற்கப்படும் சொத்து சட்டப்படி சரியானது என உறுதிப்படுத்துங்கள்.
- பத்திரங்கள் சரியாக உள்ளதா, வங்கி தேவைகளுக்கு ஏற்ப உள்ளதா என அடையாளம் காணுங்கள்.
10. வரி நன்மைகள் (Tax Benefits)
- தொடக்க தொகைக்கு (Principal Amount) மற்றும் வட்டிக்கு (Interest) வரி விலக்கு கிடைக்கிறது.
- வருமான வரி சட்டத்தின் 80C மற்றும் 24(b) பிரிவுகளின் கீழ் இந்த நன்மைகளைப் பெறலாம்.
முடிவு
வீட்டுக்கடன் என்பது உங்களுக்கு நிதி சுமையைப் பகிர்ந்து உங்கள் கனவு வீட்டை விலைக்கு எடுத்துக் கொடுக்கிறது. ஆனால் அதை எடுக்கும் முன் மேலே கொடுக்கப்பட்டுள்ள அம்சங்களைத் திறமையாக ஆராய்ந்து சரியான முடிவை எடுக்க வேண்டும்.
தகவலறிந்த முடிவுகள் உங்கள் சிக்கல்களை குறைத்து உங்கள் வீட்டுக்கடன் அனுபவத்தை சிறப்பாக்கும்!
